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如何通过保险进行养老规划?
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[导读]:保险专家认为,完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成,建议个人在享受社保的同时积极选择商业养老保险来维持老年生活品质。那么,如何通过保险进行养老规划?
  退休之后怎样养老?这不仅仅是中老年人关心的问题,越来越多的年轻人也开始考虑这一问题。有理财专家指出,通过保险完成养老规划是一条重要渠道。

  购买养老保险是年轻人的事

  今年32岁的王女士在一家企业工作,按照目前的社会养老制度,她退休之后每个月可以领取数千元的养老金。王女士是个非常讲究生活品质的人,她认为,自己退休之后拿到的退休金远远低于自己目前的月收入。为了不让生活品质下降,她决定利用保险来保障自己老年之后的生活品质不下降。

  “我现在工作不错,收入也比较丰厚,每个月拿出几千元钱做养老规划不成问题。”王女士表示。她最终选择了一家保险公司的一款分红型养老保险。按照保险合同的约定,王女士交费到55周岁,然后开始每月领取5000多元的养老金,一直可以领取到100周岁。“5000元一个月并不多,不过如果考虑上未来分红收益的话,应该比这个数目要多。这部分资金主要是用来补充我的养老开支,提升我的生活品质。”王女士表示。

  有理财专家指出,养老保险应从年轻时开始投保,到晚年时领取。这样做,一是缴费时收入能力正强,经济压力不大;二是缴费周期长,可以孳息。所以,如果已经年过半百,购买养老保险意义就不大了。

  注意产品组合防风险

  平安保险理财经理郝威告诉记者,如果客户通过保险解决养老保障问题,可以通过产品组合解决一系列问题。

  李先生今年30岁,他购买了一份养老保险,按照合同约定,他从60岁退休开始可以领取每个月4000元的养老金。此外,保险计划中附加了重大疾病提前给付,这样,万一在保险期限李先生患了重大疾病,他可以一次性得到50万元的保险金用于治疗疾病。同时,他的保险计划中还有豁免保费的附加保险,一旦李先生患病,余下的保险费都不用继续交纳,保险仍然有效。此外,一份终身医疗保险将使李先生可以在住院时的住院费用,由保险公司承担一部分。

  郝威强调说,产品组合解决多种问题,防范多种风险,这是保险产品的独特功能,其他理财工具很难解决这样一系列的问题。

  考虑父母养老要为自己买保险

  张倩是个非常孝顺的女儿,她希望为自己的父母购买养老保险来解决他们的养老问题。张倩愿意每年拿出1万多元来为父母购买保险。

  当保险理财规划师了解到张倩这一打算时,否定了她的想法。张倩今年25岁,在一家外企工作,月收入近两万元。她的父母今年都50岁出头,还都在工作,每月有固定收入数千元。

  保险理财规划师告诉张倩,她的父母年龄比较大,再购买养老保险显然保费支出比较高。而且,如果张倩每年帮助父母缴纳保险费,万一她自己发生风险无法继续给父母缴费,父母自己又没有能力缴费,那么保障就会失效。正确的做法是,张倩将自己作为被保险人购买一份寿险,每年交费几千元左右,把未来20年的保额设定为50万元左右,将父母设定为受益人。这样在未来20年,如果张倩一旦发生了风险,保额直接作为现金给付给父母,老人们有充足的资金安度晚年。如果张倩没有风险,她可以随时为父母准备养老的资金。比如直接固定每月给一定的生活费用,这部分费用对张倩来讲,不一定是很大的负担。

  当然,如果张倩的经济状况比较好,她还可以让父母作被保险人,投保一定的重大疾病保险。如果父母一旦患病住院,就可以获得一定补偿,减轻自己的压力。即使当时张倩垫一些钱付了药费,那么当老人离去的时候,保险公司还有一定的额度补偿给她,她的负担就会大大减轻。

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