本人投保情况10万保额的重疾，25万保额的意外保险，36.6万保额的养老保险，10万保额的教育资金
家人投保情况10万保额的重疾
家庭理财目标：
最后请详细写明您的理财目的，如家庭未来的旅游计划，购房计划、购车计划，子女大额教育金的准备，老人开始赡养的时间，家庭债务期望偿还的时间等等（请说明大致需要金钱的年份和预期的大致费用）。同时请写明自己其它的想法
2010年底准备投入35万元装修房屋；2013年偿还清房屋贷款；55岁退休时拥有现金350万；50岁时拥有100万子女教育资金。
家庭理财建议
家庭状况分析
王磊先生的家庭现阶段正处于俗称的“夹心层”。上有老下有小的时期正是人生阶段的重压期，女儿出生不久，刚满1岁，即将着手子女教育的早期筹划，从家庭的投资产品选择中不难看出王先生热衷于房产投资，占有家庭资产的绝大比例，1处为自住用房，其余两处为投资用途，在这里，理财师温馨提醒：房产投资固然是抵御通货膨胀，能较好的起到资产保值增值的投资工具，但其流动性弱，变现能力差的，受地理位置、交通情况、周边环境、配套设施等因素影响严重，也别是商用的门脸房产，与是否处于繁华商业圈、客流量及客源构成息息相关，这些条件直接决定房产的增值空间。从长期的投资角度来看，可以为家庭的退休养老金作为储备来源。
家庭财务状况分析
从该家庭的资产负债状况来看，金融投资类资产包括了现金及存款20万、股票投资60万，其余均为房屋资产，现在价值共计565万，还有15万元的轿车一辆，考虑到使用年限的折旧问题，列入耐用消费品范畴，负债状况良好，仅有自住房每月的月供支出，每月还款7600元，占家庭月收入的16.3%，在30%的正常范围内。家庭的现金流量表反应出（收入与支出），王磊先生本人的收入不菲，为家庭收入的主要贡献者，除了夫妻双方的工资收入外还有房屋出租的租金收入20万/年，支出项目和金额较为固定约为156000元/年，初步计算，家庭的年结余为604000元。理财师认为，家庭的理财筹划空间较大，依据王磊先生的意愿，几项家庭理财目标可以尝试以“目标并进法”的原则来实现。
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