1、两人都是25岁，都是办公室职员，都有社保，单位还买了商业团体医疗保险。2、主要想获得的保障：人寿保险、养老、意外、多方面一点的保险3、两人每年一共交的钱控制在5000元左右。

　　专家分析

　　1.15年的房贷，也就是说有70多万的银行债务，所以做定期（至少15年）的寿险，两个人的保额之和不低于剩下的贷款数。

　　2.终身寿险刚开始先做少一点，不要太大的压力，一定要选择保额会长大的险种。主要考虑年龄小，保费低。

　　3.补充意外险，两个人的保额做到自己年收入的3-5倍。

　　4.两年后要孩子，会增加不少的开支，所以前面的计划保费控制越低越好。有宝宝之后，再做适当的调整。

　　5.养老暂时不用这么早考虑，35岁之后再做养老的规划。

　　6.每月有基金定投的习惯，非常好，这笔钱可以用作以后孩子的教育金。或者自己的养老准备

　　7.社保和单位的团体医疗都有，商业的就不用再重复了。随着工作收入的增加，可以考虑补充重大疾病保障。

　　大人的保障，建议先做足意外险和重大疾病险后再考虑分红养老险，家庭保障是先保大人再保小孩，保费的支出占家庭收入的10%~20%即可。

　　孩子的保险产品，推荐信诚人寿的少儿综合医疗保险计划，保费便宜，保障全面，涵盖意外伤害、重大疾病、住院费用补偿、住院津贴、手术津贴等。做好健康保障后，如果经济条件允许的话，再为孩子做一份教育金以及留学金，创业金，婚嫁金，比如信诚的未来有数。

　　1.保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；

　　2.建议您夫妻俩先为自己添置一份重大疾病保险+意外医疗保险（如友邦的全佑一生重疾保险+安益意外伤害保险），打好保障基础；在此基础上可以考虑增加分红养老保险等（如友邦的金福或者金世无忧）；

　　对于80后的人来说现在是人生的起步点，做好规划从容面对将来是十分必要的，这个时候当然保障型产品比较适合您，国寿唯一一款瑞鑫两全型保险（重疾加分红），分红可做养老金，加一份意外险现阶段就可以了，保障型产品一样起到理财的效果，为家庭转嫁风险，以后经济允许的再加多一些保额或是养老险更好，使我们的夕阳生活可以高枕无忧，提高生活品质

　　年轻的两口之家，这个阶段需要花钱的地方很多，需要补充的是重疾和意外方面的保障，同时缴费低，保障高，可以考虑一些专款专用的重疾险，国寿的康宁定期、新华的“健康福享”都是性价比很好的健康险，每个人每年2000多元可以保障10万的32类重疾和手术保障，10万的意外和寿险保障，满期平平安安这笔钱还可以返还作为养老的补充！

　　案例参考

　　低保费，高保障

　　35岁女性的理财计划

　　定期寿险+意外+住院医疗