退休金的主要来源
在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金、房产等等金融资产，这部分比例大约占养老金总数的40%。就像一个金字塔机构，可参见图1。
在我国，由于企业年金（或称企业补充养老保险）起步不久，具体的配套政策等还有待完善和明确。而且，最重要的是最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的，因此企业年金这一块的比例，对很多人来说几乎为零。
我国居民的退休金储备来源，主要还得靠社会基本养老保险（占比30%~55%）和个人理财类储备金（45%~60%左右），其它可能还包括企业年金和一些子女赞助等。为此，想要舒适退休的人士，不妨将自己的资金储备比例做一些个性化的调整。可参看图2的比例。
海外发达市场居民的养老金来源结构
社会基本养老保险30%
企业年金30%
个人理财储备40%
（保险、基金、股票、储蓄、债券、房产等）
我国居民的养老金来源结构
社会基本养老保险约35%~50%
企业年金约10%
个人理财储备约50%
储蓄债券基金房产保险等
子女赞助等约5%
社保养老金：只能解决温饱
“养老啊，我们不是都有社保么，退休以后每个月可以从政府那里领取一定的退休金啊。”现年47岁的蒋先生是上海一家大型国有企业的员工，在他眼里，最先能想到的养老工具，就是社会基本保障的养老保险。
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