高女士的老公31岁（6月底就满32了），因为是事业单位，交不了社保，她想给他买一款重疾加养老的保险，昨天平安保险的业务员给他们推荐这款智盈人生万能型，做了一个方案，每年6000，交15年，保额为终身12万，大病10万，可保终身。她觉得保额有点低，不知道能不能相应调高一点（如终身30万，大病30万），如果保额调高，是否保费相应就得多交？她不知道是否合适？另外，是否32岁生日之前投保更合适？家庭年收入12-15万。
专家分析：
万能险的保障费用（风险保费）一定是顺着年龄递增而增长的，50岁之后递增的速度会非常快。
风险保费扣得多了，那么后期可用于养老的资金必然会少。
至于万能险的费用问题与保单价值成反比也非常正确啊，如果保单价值大于下一年度需要扣除的风险保费，或许也不用缴下一年的保费的。
另外，随着社会的进步，保险规划在家庭生活中越来越重要，但对于如何科学的购买保险，目前在国内还不被大多数人知道，很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急情况，钱虽然花了，却不能解决实际问题，其实作为一份科学的保险保障规划案，和家庭的现金流缺口是紧密相关的。
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