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白领如何规划兼顾规划养老和理财?
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[导读]:经历了金融危机的洗礼,越来越多的人开始意识到,用现在创造的财富为自己的未来、为自己退休后的生活进行规划是十分必要的。那么,白领如何规划兼顾规划养老和理财?

  我姓周,男,34岁,山东烟台市银行职员,年度收入151200元,年度支出108400元,年结余42800元,现有现金及活期存款1.5万,定期存款1万,投资性金融资产11万,投资房地产50万,负债36万,其中,汽车贷款9万,房贷27万。

  我有有商业保险两份,有社保。太太有商业保险一份,有社保。

  家庭理财目标:

  1、为女儿准备教育金

  2、保险保障规划

  3、两人的退休养老规划(长期)

  汉和理财理财师团队答复如下:

  家庭财务状况分析

  周先生家庭财务状况良好,夫妻收入稳定,净资产有47.5万元。清偿比率在50%以上,说明周先生资产比较安全,同时也可以更好地利用杠杆效应提高资产的整体收益率。投资资产占总资产的73%,说明周先生有较好的投资意识。但周先生每年结余比率只有28%,相对较低,房贷支出占支出的64%,比重过大。

  理财规划建议

  一、现金规划

  周先生要建立现金储备保障包括两个方面:其一,是覆盖家庭生活开支的现金储备,一般是三到六个月的家庭支出,主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响,周先生月支出8900元,建议准备3万左右作为生活支出准备,这笔费用从活期存款和定期存款中提出。其二,是家庭意外支出储备,建议准备6万左右储备金,此笔费用可通过两人各申请两张3万的信用卡来满足。

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