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医生家庭如何轻松攒够养老钱?
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[导读]:随着老龄化社会的到来,许多消费者都在买社保的同时,已经通过投保商业养老险做好双重的养老准备了。那么,医生家庭如何轻松攒够养老钱?

  一、基本资料:

  客户目前43岁,医生,家庭月基本收入13000元,月基本支出为2500元,月结余10500元;每年年终奖8万元,教育和保险支出为2万元。即每年总结余为186000元。目前在北京拥有自住房和投资房各一套,没有按揭,汽车和家电都齐全。客户的金融资产有活期存款5万,定期存款25万,基金投资4万。需要供养2人。

  二、理财目标:

  1、保险规划

  2、养老规划

  3、投资规划

  北京中天嘉华有限公司深圳分公司理财师杨松兰答复如下:

  三、客户财务状况分析:

  客户的结余率达79%,没有任何负债,财务状况良好。其缺陷就是存款占比较高,尤其是定期存款,自己没有保障,投资房屋未出租,投资结构不合理。客户的资产结构可以进一步提高。目前处于家庭成长期,风险偏好稳健为主,追求中长期稳健收益。同时目前子女还未进入大学阶段,根据目前普通大学每年费用的开支为2-3万元,相对家庭的高结余,可以直接从当年结余中扣除,不会给家庭带来压力。

  四、理财规划建议如下:

  现金规划:

  应急准备金3万。一般建议客户保持3-6个月的现金储备金,同时有老人小孩需要供养的,应适当增加应急储备金。其中现金存款1万元,满足4个月生活需求;货币基金2万,已获得比存款相对较高的收益,同时保持资金的流动性,以应对家人的意外开支。

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