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如何设计养老规划安享退休生活?
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[导读]:目前我国个人养老保险体系主要由社会养老保险和商业养老保险两部分组成。社会养老保险作为基础保障,只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活,个人还应该配置一些商业养老保险。那么,如何设计养老规划安享退休生活?

  在退休前应提前设定退休后的生活方式,计算出退休前后费用支出的差异;以预期的薪资水准规划生活水平;判断退休后的收入来源。如果没有及早设计养老规划,一旦退休金积累不足,又无法依靠子女时,通常只能寻求继续工作贴补家用。

  在退休前应提前设定退休后的生活方式,计算出退休前后费用支出的差异;以预期的薪资水准规划生活水平;判断退休后的收入来源。退休后要谨慎选择投资工具,以固定收益型为主。

  汇丰银行最新的一项全球退休生活调查显示,在我国仅有9%的受访者认为自己对退休生活做了充分的准备,这低于13%的全球平均水平;有32%的受访者表示,他们对退休生活没有作出相应的规划;而其余59%的受访者虽然认为自己或多或少有一些计划,但当被问及退休后的财务状况时,他们之中90%以上的人表示没有清晰的概念。此次调查发现,绝大多数受访者以社会基本养老保险作为退休生活的主要来源,占22.24%;其次为商业养老保险,占18.78%;再者为银行存款,占17.94%;此外还有基金股票收入,占12.71%。

  调查还发现,在人生理财规划中,许多家庭重视子女的教育规划或短期理财目标规划,却往往忽视了养老规划,这个现象值得关注。那么,应该如何及早设计养老规划,为安享晚年做好准备呢?

  首先,要提前计算准备退休金的时间。国家规定,一般工种正常退休年龄为男性60岁,女性55岁。开始规划退休金的年龄越早越好,可以利用时间复利取得最佳效果。

  其次,设定退休后的生活方式,计算出退休前后费用支出的差异。一般退休前的支出较多,退休后收入减少,通常由储蓄转为消费,各种费用也会相对节省,但医疗费用将有所增加。

  第三,以预期的薪资水准规划生活水平。一般可以按年通货膨胀率2%―3%,个人收入年增长3%―7%计算退休前的收入,以此为依据规划退休后的收入。

  第四,判断退休后的收入来源。一般分为直接来源和间接来源两个部分:直接来源指退休金及家庭成员的经济援助;间接来源为退休前的投资储蓄。如果没有及早设计养老规划,一旦退休金积累不足,又无法依靠子女时,通常只能寻求继续工作贴补家用。

  第五,谨慎选择投资工具。对身体状况比较好,又有一定积蓄的退休人士,也可以进行一些投资,使资金发挥更大效用,可以选择市场上合适的投资工具,让已有的资产保值增值。由于养老资金为刚性需求,因此在投资方式上,以选择固定收益型为主。 

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