根据最新的人口普查资料显示，我国老龄化进程加快，60岁以上人口占比13。26%。据社科院权威发布，2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，到2030年，中国65岁以上人口占比将超过日本，成为全球人口老龄化程度最高的国家。面对“银发浪潮”的冲击，“未富先老”的中国显然准备不够，传统家庭的养老功能日渐式微，而社会化养老服务供给匮乏，我们不得不思考30年后谁来养你？养老金是我们未来幸福生活的保障，社保是基本医疗保障，只能低水平地保而不是包，“保”只是一个基本保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。

　　消费者在选择保险时，应综合考虑自己的需求和经济能力。要明确自己为什么要买保险，买保险要解决什么问题，希望达到什么效果？也许需求较多，可以先在心中排个序，然后再考虑自己的经济能力所能承担的保费支出。一般情况，投保人每年的保费支出不应超过个人年收入的20%，否则可能会感到一些经济压力。需要注意的是，每一个险种仅能解决某一方面的需求，只有通过合理的险种组合，才能实现较为全面的保险需求，而险种组合后的保险利益与您的保险需求吻合度越高，所购买的保险越适合您，即越合算。

　　其次，人寿保险消费者应熟悉保险公司提供的保险服务项目，充分发挥保险对您的价值，让保险在您真正需要的时侯发挥应有的作用。开篇的两个案例很明确地说明了这点。

　　理赔是寿险公司为客户提供的最基本的服务功能，是保险公司执行保险合同，履行保险义务，承担保险责任的具体体现。当客户发生保单责任范围内的风险时，保险公司根据保单约定，给予客户支付相应的赔付金，以帮助客户顺利渡过因风险带来的现实困难和痛苦。理赔时效是体现保险公司服务水平的重要指标，中国平安人寿保险自2009年3月推出了“信守合约，为您寻找理赔的理由”服务承诺后，于2011年3月再次升级该项服务标准，推出了“标准案件，资料齐全，三天赔付”的服务承诺，突现了平安人寿保险公司在理赔服务方面的行业标准，公司始终践行着“客户至上、服务至上”及“以客为尊”的服务理念。

　　生存金领取是指客户于保险期间届满仍然生存时，保险公司依照保单所约定的金额给付保险金。生存金领取是生存保险的特点，生存保险以储蓄为主，亦被称为储蓄保险，生存保险不同于死亡保险，是以被保险人满一定时期仍生存为保险金给付条件。

　　生存金累积生息是将留在保险公司的生存金，按确定的累积生息利率储存生息，累积生息利率将在“生存金领取通知”中载明。保险公司于每个保单周年日结算上一年度生存金累积生息帐户所产生的利息，也在“生存金领取通知”中载明。

　　保单贷款，是保险公司从客户利益的角度出发，帮助客户曲线解围，更重要的是：有效借款期内发生意外仍可理赔、保单贷款利率往往低于市场利率，需要注意的是：不是所有保单都可以贷款。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单贷款。而对于健康险、投资连结保险及短期的意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的，相应的保单上也没有保单贷款条款。

　　VIP客户是指符合保险公司设定一定条件的优质客户，公司为这类客户专门定制了一些特色服务，以此提升服务质量。平安人寿保险公司在VIP客户服务方面，提供了包括客服节、国内/海外急难援助、健康体检、高尔夫礼遇等在内的7大类18小类122项VIP服务项目。

　　账户分配比例变更，客户可自助操作。万能保险的一个最大特点就是保障账户和投资账户比例可变更，客户可根据人生的不同阶段，对保险需求的不同并经专业人士的专业指导而做出合理配置，使保险在相应的人生阶段产生最大的效益。