特别应当引起注意的：因为刚买房，目前没有存款，还欠了亲戚10万元左右。说明现在家庭的负债情况较严重，直接导致流动资金比例、储蓄比例、负债资产比例几项指标严重失衡。建议柳女士先将亲戚欠款还清后，再做其他理财规划。
理财建议
还债后考虑年度旅行计划
柳女士家庭的年度结余为13100×12=157200元，将10万元的欠债还清后还有57200元可支配。首先要留足家庭3个月的支出（35700元）作为紧急备用金以应对不时之需。余下部分也可以作为每年旅行一次的费用支出（每年旅游费用按8000元计算）；另外，两年后新购住房交付使用时，每月1200元的租住费用便可节省下来，年度可支配收入有所增加。
年金定投购买货币型基金
新房交付使用时，需要准备好装修和买家具的费用10万元。从现在算起，两年内的结余合计98400元，距既定目标稍有差距。为了在保值的基础上追求稳定收益，建议柳女士可以选择投资于3%至5%的平均年化收益率的金融工具。鉴于两年积累的时间弹性不足，要求该金融投资品种的流动性和安全性俱佳。以年金定投的形式购买货币型基金为宜，这样2011年5月可筹备100122元作为装修和买家具的费用支出。
万能寿险锁定养老金
虽然柳女士夫妇双方都有社保，但我国现阶段社会保险"低水平，广覆盖"的特性还远不能满足家庭成员养老、医疗等费用的支出。由于夫妻二人还未到医疗费用的高需求时期，暂将侧重点偏向养老金的筹备上来。
建议柳女士可以考虑购买含有养老储蓄功能的年金型万能寿险用作养老金的储备。一般来讲，保险公司会提供给投保人选择附加保险的功能。柳女士可以再适当选择附加重大疾病保险和医疗费用保险，作为重大疾病及医疗费用保障不足部分的补充。
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