●家庭财务分析
一、黄先生家庭是一个年净收入18万元的富裕家庭，收入高，但支出也很大。
二、资产状况是房产多，存款少，投资比例少。
●理财建议
一、其中每月3000元的房贷可用公积金冲抵。每年可得约36000元现金流。房贷压力可暂不做考虑。
二、家庭保障仅为单位提供的五险一金，所以增加家庭成员商业保险投入，如大病救助、个人意外等，一家三口每年需支出保费2万元左右。
三、增加投资比例，如无时间打理股票，可减少股票投资，增加基金投资。
四、基金定投要坚持，并增加份额。需找专职理财经理，根据市场及时调整基金配置。
五、投资比例要根据黄先生对风险的承受能力进行配置。这需要客户本人与理财经理进行面对面的沟通。
六、年净收入如按建议最终可得数额约18万元。按高中低风险(根据家庭风险偏好)进行配置，最终年投资收益在6%至8%之间。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
