网友信息：
我今年41岁，爱人39岁，我们都在外企工作，有基本三险，家庭年收入税后60万。每年各种开销12万左右，有自住房一套93平，还有另外两套住房给双方父母居住，市值60万左右。小孩读5年级，三人共买商业医疗保险40万。现有股票基金44万(亏损6万),指数型24万，保本型80万，还有国债120万，储蓄型保险20万，股票38万，此外还有现金183万，主要用于打新股，金币9万。将来想换套大的房子150平左右，1万/平，还有车位大约15万。小孩大学想到外国去读，我们计划50岁退休，如何规划理财更合理？>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！
理财团队答复如下：
教育规划：
每年定期投资20万到投连险成长型帐户，按年收益8%计算，期限为7年，到小孩18岁时终值为178万元，作为小孩教育金。
养老规划：
建议你们夫妇各自购买保险公司的分红型年金养老保险，保费为年缴5万，缴费期限10年，年金从55岁开始领取，领取期限为20年，总共领取金额（年金+红利）：您领取约102万、您爱人领取约107万，（以中等累积红利计算）。
购买新房计划：
购买总额150万，如以商业贷款按揭七成，并以目前银行利率计算，每月房贷7486.23(元)，每年约9万。贷款期限20年。这样的话，每年盈余情况为：60万（年收入）-12万（年开销）-20万（教育金年支出）-9万（房贷）-10万（养老年支出）=9万。每年盈余不做其他投资考虑，仅为平时生活支出以及为将来市场利率提高时房贷支出提高做准备。
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