刘先生今年60岁，退休公务员，月退休金4800元，老伴儿退休金2700元，二人银行存款45万元。刘先生及老伴儿每月的退休金足够支付两人每月约3000元的基本生活费。
刘先生希望将自己的存款灵活运用起来，让资金在保值的基础上再增点值。由于两人身体都还健康，刘先生希望每年拿出1万元作为旅游支出。除去这些钱，其余的都打算拿来做投资，并希望用50%的资金作保守型投资，40%做风险与收益相对平衡的投资。
同时，希望用剩余的10%给自己的小孙子做一份教育投资。另外，随着年龄的增长，各种疾病无法避免，刘先生希望通过保险将社会医疗保险无法报销的医疗费用涵盖进来。理财目标1.养老生活无忧，希望能度过一个舒适的晚年。2.希望灵活运用家庭资金，在保值基础上再增值。3.希望能为孙子建立一份教育金。理财建议资本市场打发休闲债券市场紧密关注基金市场灵活投资
刘先生可以根据自己的投资性格，在“核心资产”中配置不同的投资工具。也就是说，在“核心资产”中，不一定要100%都是低风险品种，还可以在其中配置一定比例的中等风险资产，以提高长期投资组合中的综合报酬率。在遵循市场分散原则基础上，刘先生可以在“核心资产”组合中，配置一定比例的股票、偏股型基金、债券型基金。其中，偏股型资产配置比例建议在25%~50%为佳，债券型配置在40%~65%为佳，在控制风险同时，获得资产的稳健增值。
另外，刘先生可以选择一些例如保本基金或证券集合理财产品，来变相投资股票市场，因为相对于直接投资股票市场，这些产品相对安全。建议刘先生短期内不要参与创业板投资，毕竟创业板风险较主板市场更高，不适合老人。
刘先生和许多长辈一样，很关心第三代的未来。刘先生夫妇每月的节余，完全能够为孙子准备教育金进行专门的投资。鉴于孙子年龄还小，有较长的时间可以投资，建议刘先生进行基金定投，来为孙子筹措未来的教育金。具体数目可以和子女一同商量，至于留学等费用，可以不用急于准备。
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