（向日葵保险网撰稿）国家规定了退休金的开始领取时间，并且一直领取至身故，而商业养老险中的养老金领取年份是自己定的。有的保险公司规定领取年限为20年，有的规定领取至身故；开始领取年龄可以是50岁、55岁、60岁和65岁等，那如何选择自己的养老金领取年限和领取年龄呢？有确定的依据和条件吗？
【新闻背景】
目前我国养老保险实行社会统筹基金和个人账户相结合的“部分积累制度”。统筹基金是以年轻一代的缴费支付退休一代的待遇，个人账户则长期积累以备未来发放。2001年起，国务院确定辽宁作为全国第一个基本养老保险改革省份，在13个省市开展做实个人账户的试点。
“做实”个人账户的养老保险体制改革走过十个年头之后，仿佛绕进一个莫比斯环般的怪圈：首个参与试点的省份辽宁三年来不得不每年借支养老保险个人账户基金用于当期发放，且借款数额逐年增大，原本做实的个人账户又一次回到“空账”状态。
3年入不敷出，财政面临崩溃危机，个人的养老金也让自己当心，那么，不妨了解一下商业养老险，让自己老年的生活更幸福。
【专家分析】
国家的退休金其实也是有时间限制的。按规定，社保养老领取分为两部分：一部分是国家统筹账户，一部分是个人账户，我们自己缴纳保险金的期限决定着未来领取时个人账户领取的时间，所以社保的养老年金个人账户领取也是15—20年，终身的是指国家统筹账户。对于推迟退休年龄以及未来老龄化严重的话题，我们可以想象这个统筹账户终身领取会是多少？能解决多少问题？
养老金领取年龄应全方位考虑家庭的经济情况
商业养老保险的领取期限是根据我们国家的平均寿命来定的，多数是固定领取到一定的年龄，随着平均寿命的延长终身领取的养老年金目前基本没有了。
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