智胜人生保险方案调整咨询

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[导读]：人生的旅途中，因为各种原因，如疾病和意外事件，每个人都面临突然从亲人身边消失的危险，这种不幸是平等的，它可能降临在各个阶层的人们头上，从而给我们的家庭带来痛苦和可能发生的经济困顿。

　　客户背景

　　霍小姐买了平安智胜人生终身寿险(万能型)，基本保额58万，附加重疾5万，意外伤害1万，意外医疗1万，搭配是否合理？

　　医保社保霍小姐都有买，目前28岁，买保险主要重在保障，但霍小姐选择是交10年，可这样的搭配到后面账上会没有钱，另外还得交钱，有点麻烦。请问各位专家，霍小姐该怎样搭配才能到后面不用再继续交钱，现金帐户上还有钱可取？

　　专家分析

　　霍小姐这样的搭配确实不合理，不知道当时的初衷是什么？一般来讲人身20万，重疾15万，意外伤害10万，意外医疗3万，这样搭配的话相对就可以。交费年限来说，一般建议做20年的。有病治病，无病养老。好在万能型的产品是可以调整的。

　　一般万能险需要从客户帐户里扣除两项的费用：1.初始费用2.保障成本.第一项费用在客户的保险费进入帐户时就会按照所交年期扣除对应费用，剩下的才进入帐户里；2.保障成本是按照客户与保险公司所定下的保障额和客户年龄来扣除的，保障额越高，年龄越大相对扣除的保障成本就会越多。

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