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中老年个体户:完善养老医疗保障
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[导读]:对于这部分中老年个体经营者来说虽然子女已经成家,各项费用支出逐渐减少,但是由于下岗的原因,家庭收入与社会保障相应减少,使家庭的理财需求发生了根本性的变化。
   案例:
 
  张先生,50岁,下岗后自主创业,和太太一起从事水果批发生意多年,家庭年收入10万左右,现家中流动资金45万元左右,每月家庭支出1000元左右。因为下岗时间早,且原先单位并没有医疗保险,张先生和太太只享受城镇合作医疗,并无其他商业保险。因为生意的关系,张先生经常需要跟车进货,每年会购买一份保费220元左右的意外险。
 
  张太太,45岁,10年前购买过一份重疾险,每年保费支出2500元左右。夫妻二人均有基本养老保险。儿子已经工作,张先生希望给儿子准备30万房贷首付,希望得到一些保险理财的建议。
 
  理财目标
 
  1.养老生活无忧,希望能度过一个舒适的晚年。
 
  2.规避意外与医疗风险,希望理财师给些保险规划方面的建议。
 
  3.出于对孩子的关爱,希望能为儿子支付30万元房款首付。
 
  家庭财务分析
 
  张先生夫妇均已年过半百,目前临近退休,家庭收入尚稳定,长年节俭的习惯以至每月的支出不多,大部分收入可以节余下来。投资理财方式比较简单,家庭资产中大部分现金为流动资金。
 

  张先生从事的工作有一定的意外风险,原有的保障金额较少,需要适当增加。目前夫妇俩人身体健康,可以适当延长工作年限,张先生计划从65岁开始享受退休生活,安度晚年。 

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