网友资料
周小姐，现年25岁，云南某公司职员，月收入2800元，没有购买任何保险。日常生活支出每月900-1300元，教育支出每年200-1000元。家庭资产为6.9万元，其中现金及活期存款为3.7万元，定期存款2000元，基金及股票2万元，借给他人1万元。目前没有住房且没有负债。
理财目标
1、 完善自我风险保障
2、 让现有资产保值增值，准备结婚、购房
一、 财务分析
周小姐在云南属中等收入水平，在收入不高的情况下积累了净资产6.9万元，说明周小姐是比较节俭的。投资有2万元股票和基金，有初步的投资意识，但没有任何保险，风险保障欠缺。投资与净投资比率为29%，低于参考值50%，使总资产收益率偏低。
二、 理财规划方案
1、 现金规划
家庭现金储备是为了满足家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出，通常为家庭月支出的3-6倍比较合理。周小姐经常出差，且没有购买任何保险，充足的现金储备是非常必要的。建议用6000元作为现金和活期存款。另外，办理一张额度为5000的贷记信用卡，以备不时之需，也可以充分利用免息期和享受其他增值服务。
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