存钱基金定投月存千元或可变百万

　　养老资金首先讲究的是安全，因此稳健理财才是正途。对此，银行理财师给出的建议是“基金定投”，这是一种类似于零存整取的理财方式。

　　工商银行佛山分行金融理财师李立红表示，如果我们从30岁开始，每月定投1000元，选择稳健型基金，假设年收益率平均为6%，在60岁退休时，就能积累超100万的养老基金。

　　而建设银行佛山分行金融理财师江小滨也指出，基金定投最大的好处是可以平均投资成本，自动形成逢高减筹、逢低加码的投资方式。让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”，充分保障养老金的需求。

　　记者点评：基金定投算是相对稳健的投资品种，不过存取灵活度太大。自制力一般者，建议还是买保险或投资房产。

　　买保险用收入的15%投资养老保险

　　商业保险养老，在最近几年已经越来越深入人心了，目前市场上比较流行的商业养老险产品有两全保险、万能险、投连险等。

　　友邦保险佛山支公司营销员范栩浚表示，目前市面上商业保险的投保和领取都比较灵活。举例来说，该公司的两款养老产品，一款领取的年限是66～73岁，另一款为终身领取，前者缴费要求低，后者缴费较多。

　　如果客户的家族成员都比较长寿，可选择终身领取的品种，因为活得越长，就赚得越多。他建议用年收入的15%左右投资养老保险。

　　记者点评：与基金定投相比，养老保险不仅为投资者回报以高额的养老金，还能让其获得意外、疾病、医疗等方面的保障。对于保障较少的人而言，可以将养老险作为主险，再附加医疗、意外等保险。而重要的是，保险提取比较麻烦，能有效抑制无计划花费。

　　购房房价和租金可规避通胀风险

　　近几年，佛山的房价一涨再涨。理财师表示，买房养老的好处在于：首先买房具有强制储蓄的功能，每月必须支付一定比例的按揭款；其次，房价及租金价格与通胀水平基本保持同步，能规避通胀所带来的风险；第三、房产可作为个人养老基金的补充。在理财师看来，年轻时，用结余的钱置房，年老时，靠经营房产如出租、出售、向银行抵押贷款等多种形式来补充养老金的不足。

　　记者点评：房产投资从长远来看是一种积极而有效的理财方式。现在国外流行“倒按揭”———金融机构按月给老人发钱，老人去世后房产归银行处理。在国内“倒按揭”尚需等待，但网上不乏理财达人提供另类“以房养老”计划，比如将房子租出去住进老人院；又或者将闹市中的房子卖了，在郊区弄个安静的地方养老，中间的差价也是可观的养老费用。