在我们国家，人口老龄化是一个避不开的话题。下面一组数据，足够触目惊心：11月7日，民政部部长李立国表示，城乡老人家庭中，空巢家庭超过50%，部分大中城市达70%。
近期全国老龄办的《2009年度中国老龄事业发展统计公报》一组数据显示，截至2009年年底，中国1.67亿老年人中，80岁以上的高龄老人有1899万，其中多数人逐步进入半自理或不能自理状态。
广东省即将成为全国老年人口第一大省，广东的老龄化比全国更早，更严重，可以说“未富先老”。
保险专家们表示，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。
商业养老险
有多样选择
现在保险公司主要有4种养老金积累险种：传统型、分红型、投连险和万能险。传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层。投连险和万能险由于投入较高，适合有一定风险承受能力、投资意识强、收入高的人群。而占寿险市场比例最高的分红险，由于具有“保本+保息+收益分红”的特点，可以抵制通胀，在市场上最受欢迎。
保险专家提醒，投保商业养老险时，要根据需要选择对的养老品种。有些产品注重养老功能，而保障功能低，或没有身故保障功能。
这种产品通常没有保证领取年限，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人，而承诺了保障年限的养老产品，一般保障10到20年，保障越长吸引力相对越大。也有一些养老产品，对养老功能并不注重，而到期返还额较高。
选择养老险，一个重要的依据就是领取保额的多少。投保时，客户根据自身保障、经济实力和需求选择合适产品。如果经济实力较好，注重自身保障，最好选择保障功能强、满期返还多的产品。反之，如果自身保险较全面或经济拮据，建议选择年领取保险金额较多、养老功能较为明显的产品。
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