定期返还性险种　划算的选购方案

向日葵保险网

[导读]：客户如果是选择短期缴费方式购买定期返还性险种，保单保费越高投资收益越明显，如果是长期缴费方式购买定期返还性险种就可以根据自己的经济实力与投资需求购买。

　　在交费第三年时，小陈的小宝宝获得了保险公司的第一次现金返还，对于A方案，获得返还8000元，另外保单还有现金价值5930元；累积红利776元；合计综合收益为14706元，而对于B方案，获得返还金为12000元，另外保单还有现金价值为9580元，累积红利890元，综合收益为22470元。看起来B方案的综合收益较大，但是B方案每年交的保费要比A方案多，因此还需要计算一下综合收益率才可以看出两个方案的优劣：即综合收益/累计所交保费，经过计算，A方案为54.28%；B方案为54.67%，两个方案基本无差别。

　　在交费第12年时，A方案返还金合计32000元，现金价值42860元，累计红利9736元，综合收益为84596元，综合收益率为78.06%；B方案返还金合计48000元，保单现金价值68430元，红利为11638元。综合收益为128068元，综合收益率为77.9%。两个方案收益情况基本相差无几。

　　在第30个保单年度，A方案返还金合计80000元，现金价值89120元，红利为66914元，综合收益为236034元，综合收益率130.6%；B方案返还金合计为120000元，现金价值为154660元，红利为82022元，综合收益为356682元，综合收益率为130.1%，相差不多。

　　由此看来，虽然B方案每年返还的额度较多，但是由于返还的钱基本来自保单的现金价值与累积分红，返还金多了，现金价值与累计分红就少一些。综合来看，两者实际相差不大。