赵先生，30岁，在北京工作，人力资源经理，本科学历，健康状况良好，月收入7000元，其他家人收入6000元，租金收入1000元，支出方面，房租2300元，生活费4500元，年终奖1万元，大病和意外伤害保险，保险费5600元/年。目前有活期存款8万元，基金和股票5万元，房产一套市值62万，公积金贷款16万。家人具备基本社保。

　　问：希望加强家庭保障，希望资金在保值的基础上增值，该如何做？

　　答：赵先生目前属于居住在北京的外乡人，由于没有自己的住房，房租支出占据了收入的很大一部分，其他日常生活支出占据收入的32%，相对而言在北京这样的消费不是很高。房产市值62万，贷款有公积金自动缴存，不会影响家庭的财务支出。从保障看，赵先生自己有商业保险，从保费看，保额不会太高，家人具备基本社保，应该加强商业保障。根据以上情况，我们的建议如下，供赵先生参考执行。

　　1，家庭保障的进一步加强。目前仅仅具备社保无论是养老还是医疗，都是不足以应对未来的消费和医疗。建议赵先生本人提高商业意外险的投保额度，家人购买医疗险。增加保障后，家庭保费支出控制在1万元以内。以意外险和定期医疗险为主。

　　2，现有资金的资产配置。目前赵先生有5万金融资产，从风险测试表可知，你对投资了解有限，而且投资期限相对较短（2年），为此，我们建议赵先生目前的金融资产根据你的投资期限适当调整，选择风险较低的产品用于投资，比如混合基金。现有8万资金，可以通过构建一个小的基金投资组合实现保值增值。组合资产以混合基金搭配少量债券基金为主。兼顾收益和风险降低。这样的组合，进可攻，退可守，抗风险能力很强。潜在收益会较高。

　　3，每月正常收入的资金投向。每月结余在7200元，在投资期限2年内，建议采取基金定投的方式实现增值，每月定投4500元，剩余作为家庭应急资金使用。定投基金的选择一股票基金为主。选择2-3只定投即可。年均收益在10%以上，这个是预期目标，以过往数据看，实现并不难。

　　以上方案兼顾风险保障和资金增值，对于没有大额资金，而且收入稳定的家庭而言，具有通用性。大家在投资的时候，可以参考执行。每个家庭的情况不一样，在具体执行过程中，一定要考虑风险承受和投资期限以及你对投资的预期，这样可能会对目标的达成有很好的促进作用。