大多数人会认为记账、储蓄和投资是理财，但从专业的理财角度看，多数基金经理认为合理的资产配置才是理财的关键。对于个人或一个家庭而言，如何分配自己的可支配费用或者说如何配置资产储备是首先要厘清的问题。都说“适合自己的保险才是最好的保险”，“适合自己的保险才是最正确的保险。”要说道适合还是不适合，关键要看你的需求和目的了。
在人寿保险范畴中，不同的年龄段、不同的家庭环境以及不同的可支配费用、负债状况和不同的目标梦想，对应的保险理财方案也会有所不同。因此，通过切实的数据分析，按照你的实际需求和覆盖一生的长期规划来量身定做保险理财方案才是最佳的选择。也正是因为不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定应该购买的保险产品是不同的，对应以上不同，保险产品也越来越趋于个性化，“套餐”类的保险组合产品越来越趋于大同，而“散件”类保险单一产品更适合量身定做的需要。个体的差异还来自于职业背景、健康状况和理财习惯等多个方面，也正是因差异不同保险理财方案也截然不同。从对父母的孝养责任到自身的最后费用；从对待子女抚养责任到履行的人生承诺，保险也体现了人的生命价值和爱与关怀。大致我们按照人生阶段分类给出保险理财思路协助你订制适合自己的保险方案：
童年阶段：当下针对子女的教育费用不断上扬，事先给孩子准备一笔未来的教育资金，是家长们不得不考虑的问题。通过保险储备儿童教育年金的目的在于强制储蓄（因为此种类保险中途退保是有损失的），另外一点就是附加亲子豁免功能，为子女投保最终保障的是投保人即法定监护人的赚钱能力，如果发生三级以上残疾或身故，此险种保费豁免但保障依然存在。这也是保险和其他金融工具的区别所在。建议投保储蓄性的少儿教育险，缓解未来孩子教育费用支付的压力。另外，由于儿童抵御外界风险能力较低，容易发生疾病甚至重疾或意外，建议给孩子上社保医疗部分或幼儿园、学校意外伤害保险并配以一定的大病医疗险和意外险。
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