春假的时候去北加州转转，也和几个在硅谷的大学同学见面叙旧。叙旧之余，我也想向大家学习一下在美国如何投资。结果却是比较出乎意外──绝大多数同学，尽管他们的收入换算成人民币已经不少，可是却很少有余钱进行投资理财。在交税、存养老金和医疗保险等等之后，到手的钱已经大打折扣。还要每月支付房贷、地税、养车、孩子上中文学校、各种兴趣班、旅行等等。每月的钱大部分用来偿还债务和支付各种帐单。他们坦言，在美国解决身份问题后最怕的就是失业。因为即使还清了房贷，每月还要有不菲的地税。他们也有很多梦想，但都要等到退休后再去实现。询问之下，他们都没有强制储蓄的习惯。
其实，养成强制储蓄的习惯并不难。我们每月的消费，即使各方面都减少10％，对生活品质不会有太大影响。如果再去掉浪费，储蓄的比例就会更高。太太婚前在北京曾租房四年，每月租金1,400元。四年下来，就是67,200元。她自己感慨，如果当时每月同时强制储蓄1,400元，那四年的储蓄至少就是67,200元（在有理财概念的人看来，当然不只是这个数。因为你要考虑现值和未来值，这些概念我们会在后面讨论）。而不是最后只剩下不到3万元。而每月少花1,400元，不过少买一两件衣服、少看一场话剧。其实，少了这些，对生活并没有太大影响，每月扔掉的或者闲置的衣服都远远超过这个数目。但如果几年前就开始储蓄，开始投资，那一定是不同的财务状况。
中国经济的高速发展造就了很多“暴富”的机会，包括2007年的股市和2009年的楼市。市场都是有周期性的，我们相信类似的机会以后还会有。但如果不从强制储蓄开始、不进行投资理财，那么再多的发财机会也只会擦肩而过。还是那句老得不能再老的话──机会总是留给有准备的人。
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