举例而言，三年前我们计划要到美国留学，考虑到孩子可以趁这个机会学习英语，所以决定是全家都去。假设留学费用包括学费和生活费需要10万元。按照前面所谈的现值和未来值的概念，如果投资的年收益率是10％，三年后要提供10万的未来值相当于现在的7.51315(10/1.331)万，也就是7.5万到7.6万元。我们就拿出7.6万元，投资于目标为10％年收益率的组合，我们的选择是储蓄、保本基金和封闭式基金。这样，在理财配置中就体现出了赴美留学的目标。
关于理财还有另外一个概念，对我们根据自身实际情况设计理财方案非常重要，这就是“七二法则”，几乎所有的理财资料都会提到。它主要是涉及为达到投资目标，如何快速估算需要多长时间的问题。所谓“七二法则”，就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间。如果你每年的理财收益是10％，根据“七二法则”，你需要7.2年(72/10)。再举一个例子，2009年中国的GDP增长率是8.7%，GDP按当前汇率计算，大约是五万亿美元。如果假设今后中国的GDP增长率是8%，那么九年后(72/8)，即使汇率保持不变，中国的GDP将翻倍达到十万亿美元。这就是“七二法则”。
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