为人父母：35-60岁
增添了新的家庭成员之后，三口之家或者四口之家的保障就要顾及所有家庭成员了。针对此种情况，目前市场上不少寿险公司推出了适合全家投保的家庭保障计划，只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障。另外在财产险方面，这个时期整个家庭应该投保一份家财险。
退休养老：60岁以后
步入老年之后，如果在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、养老、医疗保障都比较充分，那么基本可以坐拥保险带来的“红利”了；而如果之前构建的保障不够完善，此时再去购买重疾等医疗或者养老险就非常不划算了，经济条件较高还可以亡羊补牢，而条件一般的话还是选择稳健型的分红险比较实惠。
第四步：配置资产使财富增值
谈到投资理念，比较流行的讲法是“不要把鸡蛋全部放在一个篮子里”，此言不假。但是，投资产品组合也不是越复杂越好、越多越好，要讲究个性化，产品和组合的选择要“量力而行”。
与开放式基金、国债、定期储蓄相比，股票的潜在收益率最高，然而对那些“朝八晚九”忙碌着的年轻白领而言，就不一定是合适的投资方式。繁忙的工作让他们很难抽出时间，去研究投资对象，如果盲目参与，那与盲人摸象又有什么分别呢？
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