路障三：无法坚持长期投资

　　眼看自己的账户资产不断“缩水”，低迷的市场让不少人心灰意冷，中断投资计划，斩仓出局，这一定是错误的决策。千万不要因为市场环境不好就被击垮投资的信心，因为在“投资”这场马拉松比赛中，比的不是爆发力，而是耐力。

　　学会如何对各类资产的远期收益进行预判，从而进行合理的资产配置，这是一门很大的学问。在准备退休金时，只有坚持长期投资，才能有足够的时间缓冲抵挡市场景气的波动，追求长期的投资回报。

　　方法一：确定组合比例

　　一般而言，资产分为权益类资产与固定收益类资产，两者的区别主要在于风险收益比。权益类资产波动性更大，风险更高，相应的其隐含收益率也较高。而固定收益率资产所要承受的风险较低，收益率通常是一个较低的固定值。两类资产各有利弊，通过组合投资，首先要找到一个合适自己的投资比例，这有利于你长期坚持投资。

　　上海归富投资管理有限公司研究员李天建议，根据“投资100法则”，你可以确定两类资产的配置比例。投资100法则，就是指投资于权益类资产的比例最好不超过全部资产的(100-年龄)%，而剩余资产可投资于低风险的固定收益类资产。

　　这么做背后的逻辑在于，年轻的投资人正处于事业的上升期，他们可以承受更高的投资风险，这时在投资方面可以更为激进，将更多的资产配置于风险较高的权益类资产。而随着年龄的增长，投资人会更多地考虑家庭责任和养老需求，其风险偏好会逐步下降，此时减少权益类资产的配置，增加固定收益类资产是较为妥当的选择。

　　权益类资产主要包括股票、基金、房地产等。而固定收益类的品种近年来越发丰富，除了传统的定存、债券以外，有抵押品的优先级信托产品、货币基金、分级基金A类份额都是可以选择的新兴品种。对于投资而言，保证本金安全是首要考虑的因素，要对自己的风险承受能力有足够的认识。

　　方法二：寻求稳定复利

　　养老金理财很重要的一点在于资金的长期复利增长，而长期的复利增长最终带来的收益也是巨大的，所以有人戏称其威力大过原子弹。假设一个年轻人25岁毕业工作，初始投入5万元，每年获得8%的稳定回报，那么到60岁退休时，这笔投资将变为73.93万元。

　　若投资收益率提高至为10%，那么这笔投资将变为140.51万元，仅仅2%的回报率差异，经过35年的时间，最终结果相差接近1倍。

　　若投资收益率仍然维持在8%，投资期限从35年增加至40年，则这笔投资的最终回报将变为108.62万元，提高了将近50%。复利的威力可见一斑。

　　方法三：克服波段操作诱惑

　　在权益类投资中，一些投资人难以抗拒波段操作的诱惑，企图成为短线高手。如果你在为养老金投资理财，尽量不要这么干。

　　在投资中采取波段操作的方式本身并没有错误，但如果你把最大收益理想化，企图每次投资都能接近于高抛低吸，那可就想错了。在实际操作中，几乎没有人能持续成功，你也不会例外。