方法三：补稳健年金险

　　一般而言，大家的退休年龄基本一致，女性平均55岁，男性平均60岁，所以养老金的储备一定要以稳健为主。

　　除了利用浮动收益的产品，如房产、股票、基金等，也应该加入固定收益的产品，年金保险就是很好的选择。

　　养老年金类保险的回报不固定，但它能让领取的额度逐年逐月增多，且终身可以领取。找一位专业的理财顾问为自己好好规划将来的目标，再将目标量化，为自己量身设计好合理的投资组合。目前个人的现状需要考虑进去，但由于一次性将未来的目标全部完成存在难度，所以必须分阶段将目标完成，因为“罗马城不是一天建成的”。

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　　退休后，钱够用吗？

　　A.根据英国寿险信托公司LifeTrust对英国退休人口财务支出的分析，退休生活的财务支出呈现2个高峰点。第一个费用支出高峰点发生于退休生活的前半段，称之为“活跃的退休生活期”，退休支出主要用于实现退休生活的心愿；第二个费用发生高峰点在退休生活的后半段，称之为“脆弱的退休生活期”，退休开销主要用于医疗保健等。

　　B.中国内地受访者预期退休生活为20年，然而退休储备只够10年之用，这意味着中国内地居民的退休储备尚有10年的缺口，退休生活的财务储备只够未来一半的退休生活之用；全球平均退休储备缺口为8年。

　　C.近一半(45%)的中国内地受访者认为他们还没有为舒适的退休生活做好充足的财务储备，或是完全没有为退休做过财务准备；全球的平均值为56%。

　　D.56%的中国内地受访者担忧退休储备的不足会极大地影响他们实现退休之后的心愿，因此他们将不得不降低对退休后生活品质的期许。

　　E.人口预期寿命在不断增长：根据第六次全国人口普查的数据来看，2010年中国人口平均预期寿命达到74.83岁，比2000年提高了3.43岁。

　　WHOARETHEY?

　　马麟57岁国企中层

　　李静霞55岁刚退休

　　健康状况良好

　　参保社会基本养老保险、意外险

　　夫妻税后年收入合计：96000元

　　他们的问题

　　马麟和李静霞收入稳定，儿子也已成家立业，一家人的生活安定无忧。马麟两年前为自己和太太购买了年缴保费500元的意外险，随着年纪的增加，他们意识到人的身体机能都会发生一定的变化，增大了患病的可能。一旦生病，医疗费用的支出会大大增加经济负担，马麟希望为自己和妻子买份商业医疗险，作为社会医疗保险的补充。

　　解决方案

　　超过50岁无论购买哪种商业医疗险，费率都较高，医疗方面的最高投保年龄在65岁。马麟还在职，他考虑通过单位人事部门购买团体医疗险，费用比较优惠。目前可供夫妻二人选择的医疗险品种较少，可以选购的能给予定额补偿的险种只有住院津贴、癌症住院津贴、住院手术医疗津贴等。