夫妻都是低收入，每月加起来4000至5000，有房，公司都缴四金。本人今年30周岁，老公32周岁，有一个3周岁男孩。
专家分析
买保险的费用支出是家庭年收入的10-15%为宜。您们夫妻有医保，建议补充康终+意外医疗，交费低，保障高；孩子可以买学平险（年缴80元保费）+返还型重疾险。孩子自我控制能力差，容易导致意外，所以意外医疗和住院医疗不可少
可以为家人考虑消费型的保险+长险，这样您的家庭可以适当控制购买商业保险的费用。
消费型保险有意外险（包含意外伤害，意外医疗，意外住院等），重大疾病保险，医疗保险等。都是低保费，相对长险有比较高的保障。而且缴费灵活，不必为经济拮据时候担忧。
每年为家人购买几百到一千左右就可以保证1家3口相对比较高的保障，同时适当购买保障低一点的长险，不但能在将来作为养老等费用的使用，还能进一步提高全家的保障。
意外险和补充医疗险是首当其冲的，不知道孩子这边有否给他投保中福会的保险，如果能加上一点补充医疗计划就更好了。但是我个人认为按照您目前的年龄，重大疾病保障还是最迫在眉睫的。
不管收入水平如何，其实都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费的保险并非不存在，只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年三千多元也并非难事。
您和您老公重点可以考虑：意外险+寿险的组合，相对来说可以用较低的费用换取较高的保障，如果有人身风险，可以给家人一份责任，在经济上获取一定的补偿。
孩子的首先办理居民医保，通过商业保险重点考虑健康医疗和教育。主要解决：意外保障+住院医疗报销+重疾的组合，给孩子一个最基本的医疗保障。教育金方面，可以用保险的方式给孩子存一点大学教育金，并附加上豁免，这样就比较好了。
大人购买消费型的定期大病保险和意外险，保费低保障高，小孩可购买平安的少儿卡，包含了医疗和意外，保费也很便宜，等增加收入后，可考虑购买理财型的保险。
如果收入不高的话,首先要满足基本的保障,消费型的保险意外保障和大病最好能有团体的只要几百元就可以,对于小孩的教育可以考虑储蓄型的在大学期返还的教育保险,保费是年收入的10%.
案例参考
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