35岁，男，有社保，年收入8w左右，该如何买保险？

　　专家分析

　　缴费10年到15年即可，也可以多交，涵盖重疾、意外、住院、养老、理财。你们两个的平安智胜人生终身寿险的缴费灵活，建议持续交费。如中途有缴费紧张情况时候，可以缓缴，保险合同有效。你家宝宝买吉星送宝保费在8千到1万，缴费10年。

　　年收入在12万,不知道我们是否有房贷,车贷等等的消费性贷款,或是有固定的支出?收支的稳定性如何呢?保险是每个人必不可少的保障,能保全我们的资产和身家,但是它也不是我们生活的全部,只是我们财产规划的一部分,他不是创造财富提高生活水平的手段和方式,所以我们的财产要合理规划.我们家人都有社保,商保可以根据家庭经济收支规划的情况来设计.像咱们的情况,重疾\意外\住院\养老和理财最好是专款专用,不要合在一个险上,这样就不会出现一个主险出问题,其他保障连带受损.

　　1、年收入8万，寿险保额仅20万，够吗？年交6000元，交费不变的情况下，最高可以设计到40万，您清楚吗？

　　2、意外险仅10万，仍然偏低。建议设计到5倍年收入以上。

　　3、重疾险15万，是所谓标版，在现在医疗费年年飞涨的情况下，不设计到30万，无法起到保障作用。而且这是在交费6000元不变的情况下设计的。

　　保险发展到今天，一定要根据自己的实际情况进行详细的分析，之后才可设置合理的保额和适合的方案，而非仅仅买与卖一份产品那么简单。没有需要分析的情况下，盲目推荐产品是对客户的不负责，否则买错保险受损失的是自己。再者，保险的种类很多，适合的才是最好的。这样的家庭状况，一份保险产品是无法满足目前的保障需求

　　这款保险还行，不过建议单独办理纯保障保险。因为平安智胜保险具有投资和保障相结合的特点，与传统险相比没有宽限期的限制，但保障成本是按月扣除，即使将来不交保费照样扣除。所以依照社保的交费形式，按15或20年交费，保障险交完保障终身。如果需要理财的话，可以单独购买理财保险，理财和保障原则上不应该混在一起，因为投资回报要扣除保险公司因承担高额保障额度的费用---即按月扣除保障成本，且每年还要扣除初始费用！

　　新华“吉祥如意两全保险（分红型）”解析：

　　特点：

　　①保障全面－－吉祥三保

　　‘保大病’：恶性肿瘤、脑血管后遗症、急性心梗等32种大型疾病。

　　‘保意外’：保险期间发生身故或高残都可获得相应赔偿----双倍赔付：（基本保额+累积红利保额）X2倍+终了红利。

　　‘保养老’：被保险人年末70周岁保单生效对应日，未发生上述理赔可获得全部保额作为养老金。---满期生存金=基本保险金额+累积红利保险金额+终了红利保险金额）

　　②保本增值――小钱换大钱

　　交保费、返保额，小钱换大钱，超额回报尽显其中。

　　③长期呵护：保障期间从保单生效起至被保险人年满70周岁保单生效对应日，超长保障期间，陪您安心度过人生风险期。

　　③保费豁免：投保人因意外身故或身体全残，且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交续期保险费，本合同继续有效。

　　案例参考

　　“智胜”周全保障，人生路上风雨无阻

　　三口之家的家庭保险建议及规划

　　中等收入、成长型家庭的保险规划