男性，现想买一份30万元以上保障的保险（保额越高越好），但不想要那些一年期的意外险做配搭。但可以10年或以上的定期险配搭。而保费希望控制在4000元左右/年。
专家分析
买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你（过了60天宽限期保险责任中止），并且你也不能全额退回所交的保费；如果交得过少，不是保额不足就是保障不全，起不到防患和转移风险的作用。
了解该保险公司有无寿险观察期，疾病观察期长短，重疾是否合保监会25种要求，在什么情况下才赔（如果说可以放宽理赔的当然好）；各险种除外责任条款的多少（除外责任是保险责任中的限制性条款，是指购买了该保险发生的一些事故也不能获得赔的方面，不同的公司或不同的产品除外是不同的）
保险是一种合约，所有保险的利益，义务都在合同中约定，所以产品比公司重要，如果你不注重产品而只是注重公司和代理人，有事发生并不一定能获赔，要获赔的前提是你购买了该公司的该保险产品，并取得了获赔条件。比如投保的是意外险而没有意外医疗，如果受伤医疗费用还得自己出。
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