他进一步解释道，几种寿险产品形态从收益性上讲，一般可理解为，与分红险和万能险相比，普通型寿险产品的预定利率是多少，对于客户来讲的收益率就是多少。因而预定利率由2.5%提升到3.5%，对于客户来讲，意味着收益率由2.5%提升到3.5%，而在与一年期银行定期存款利率对比的银保渠道中，这种保险产品更具吸引力，市场接受度更高。
业内多位人士向《证券日报》记者介绍了相关情况。这样的产品虽然为长期传统险，但客户一年后退保非但没有损失，还会有比所交保费更高的现金价值。通过这种形式，长期传统险被做成了具有固定收益的短期理财型产品。
“保险合同上都会列出来一年后两年后的现金价值，这实际上就是合规的对收益水平的书面承诺。”另一家险企的精算人士李先生对《证券日报》(保险版微信：证券日报微保险)记者称，这种承诺给客户的收益不是通过收益率的形式来保证，而是以一年后的现金价值多少的形式体现。在传统险中，高现金价值产品的销量特别大，部分大型寿险公司在银保渠道通过这种形式，大幅提升了传统险业务规模。
《证券日报》记者从银保同业交流平台获悉，10月份，在银保市场月度排名前三的公司中，有两家公司的主打产品都为费改后的类固定收益产品，收益率通过现金价值得以量化，年化收益率都在3.5%以上。而某寿险公司今年前10个月的累计高现金价值业务期交规模，占期交总数之比接近七成，月度占比一度达到95%。
李先生称，业内推出的高收益产品目前主要采用两种形式。一种具有高预期收益率的万能险，卖点是较高且稳定的历史结算利率水平，推出这种产品的多为平台型的中小保险公司。还有一种是普遍为大公司采用的，就是收益率普遍在3.5%到4%的传统型产品。两种产品之间的区别在于，后者给客户的收益是保证的，但对于保险公司来讲，后者的成本较低。
争议
基于对上述情况的了解，业内人对“普通寿险同比增长3.3倍，业务占比上升24个百分点”意味着保险业务结构多大程度的优化，心中有数。
“单纯从数字来看的话，不足以体现业务改善，至少很难下结论。”一位业内人士称。
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