事实上，“不务正业”的又何止和谐健康险一家。从保监会2013年统计数据中不难看出，以生命人寿、华夏人寿、正德人寿、信泰人寿、和谐健康险、安邦人寿、前海人寿等为主的一批中小寿险公司在保险理财产品上一路高歌猛进，“保户投资款新增交费”远多于“原保险保费收入”。
这些保险公司的动力，来自于“快速吸金”的冲动使然。披着保险外衣的理财型业务(多为银保业务)，因为期限短、预期收益高，极易被拿来与银行储蓄或银行理财型产品相对比，所以规模上得快，能为保险公司快速带来现金流。
但是，接下来的事态发展出乎了市场预料：这些沉浸在“快速吸金”喜悦中的保险公司，却在近年来相继被套偿付能力“紧箍咒”——即卖得越多，套得就越深。
为什么说，在银保渠道销售的短期理财保险产品，销售规模越多，就越“吃”偿付能力？银保产品对保险公司资本的消耗到底有多大？
为行内人所熟知的是，寿险公司对资本的需求主要与法定准备金相关，不同类型的产品对资本的占用不大相同。一家寿险公司总经理直言不讳：“在累计保费相同的情况下，目前银保市场上主流的短期趸缴产品对首年资本的占用，约为10年期缴长期保障型产品的6倍之多。”
也正是基于这种产品结构，导致了大多数寿险公司过度依赖于“资产管理型”的盈利模式，即：利润主要来源于利差。
在这种“躺着吃利差”的盈利模式下，一旦资本市场不理想，“短钱长投”错配风险显现，保险公司当期的盈利能力将大大下降，保险公司依靠自身盈利实现偿付能力自身“造血”的功能大大减弱。资本“饥渴症”久治不愈的同时，也可能引发现金流危机。
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