1月4日,中国保监会公布了《保险营销员管理规定(草案)》,并向社会公开征求意见和建议。草案提出,保险营销应当提醒客户购买理财保险的投资风险,不得对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺。
专家提醒,在购买保险理财产品时,首先,不要简单地将保险理财产品与其他银行类理财产品进行比较,因为这些产品本身就不具备可比性;其次,“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”,保险产品只是理财工具的一种,要学会实现资产的合理配置;第三,不要过于看重短期收益,保险理财产品大多为长期产品,其投资收益也是一个长期的变动过程,有高有低,与经济发展整体环境和投资环境紧密相关。
保险理财产品大比拼
对象:适合有闲置资金、风险承受能力低的中长期投资者。
收益:收益主要来自于利差、费差等。投资者在获取固定的保障收益之外,还可分享保险公司的经营成果。
风险:风险较低,但不能保证年年都能分红。
保障:一般而言,保险期越长,保障力度越大。
对象:适合有闲置资金、风险承受能力低、对投资需求不高的投资者,也适合长期投资的中年投资者。
收益:有最基本的保底收益,而经营成果由保险公司和客户共同分享。对于客户所交的保险费余额,保险公司按照保底利率和浮动利率共同计算利息给予投资回报。不过,保险公司一般要收取初始及账户管理等费用。
风险:与分红险接近,但投资比较透明,回报稳定性较高。
保障:客户拥有单独的账户,保险公司会按固定时间从账户中扣除一笔钱作为客户的人身保障。此外,可附加多种意外和医疗附加险产品,有些保险公司还赠送免费的意外身故保险,使客户获得全面保障。
投连险
对象:适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的投资者。
收益:一般不保证投资收益率,而将保险费分为保障和投资两个部分。其中,保障部分的风险责任由保险公司承担,其保险的金额是固定不变的;投资部分盈亏风险全部由投保人承担,保险公司仅收取管理费。
风险:风险较大,收益不固定,一旦资本市场行情转坏或者保险公司运作不当,投资者可能血本无归。
保障:和其较高的风险性相比,其保障性相形见绌。(文章来源:长沙晚报)
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