武警，32岁，男，欲购买一款保障重大疾病的保险，最好是终身保障，能有意外、身故、护理、医疗等保障最好。
专家分析
1，重疾的缴费方式：消费型，每期缴费不同，前期用较少的保费获得较高的保障，但会随着年龄增长而增加。
返还型，每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。如30岁投保缴保费至50岁，之后不需交费，但一直拥有保障。
2，重疾的保险期间：定期重疾期限最长至65周岁。但对老人来说，65岁以后可能更需保障。
终身型重疾期限一直到80岁以后甚至终身。
3，重疾核保，消费型：经常会核保，随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。
返还型：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到保险期限结束。
消费型：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。
返还型：35周岁至45周岁的消费者，在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而返还型缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。
建议选择一个你认为专业的保险代理人经过明确需求——初步选择——洽谈求证——有效选择的过程来完成你的保险设计。
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