根据张先生理财需求，分析如下：
◆提前还贷分析（预估算）
张先生由于子女即将降生，计划维持目前日常生活开支水平不变，但降低月供金额到5000元附近。
方案A：与商业银行协商，提前还款约60万元左右，贷款期限不变，预计能达到5000元附近月还款额。
方案B：与商业银行协商，提前还款40万元左右，贷款期限延长8年，预计达到5000元附近月还款额。
◆张彤家庭保险规划部分
一般来讲，商业保险的交费额度应控制在家庭年税后收入的10%以内，保额应做到家庭年税后收入的10倍左右，保额的分配应根据家庭成员的收入贡献比进行匹配。
张彤是家庭收入的支撑，应首先考虑张彤的保障，人身死亡保额最低应该覆盖600万元。这样，一旦张彤有什么风险发生，也能保证家庭的基本生活不受影响。
险种方面，应首先考虑保额较高、保费相对较为适宜的产品，在保费可以承受的情况下，再进一步规划家庭成员的重大疾病需求。
意外险的选择
首先普通的、一年期的人身意外险的保障范围最广，无论何时何地，只要发生人身意外，都可以得到保障。其次是旅行意外伤害保险，可以保障出门过程中的各种意外。再小一点范围的是交通工具综合意外险，可以保障各种公共交通工具上发生的意外。最小范围的是航空意外险，这种转向保险只能保障航班上发生的意外伤害事故。
“鉴于张先生经常出差，而且常坐飞机出行，意外险应该是张先生最优先购买的险种。”
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