制定合理的保险规划让全家人畅享幸福

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[导读]：如何寻找幸福？如何通过理财来实现幸福？保险在一个家庭里处于什么位置呢？围绕这个问题我们分别从家庭风险管理、子女教育、财富管理三个方面，专家给出以下给出建议。

　　一、风险管理

　　构建幸福理财的第一步就是做好风险管理，在国外，风险管理理念早以深入人心，随着市场经济的发展以及人们风险管理意识的增强，保险现在被越来越多人所重视。购买保险要买适合自己的经济状况，要因人而异。

　　比如现在大部分的“三口之家”，有四位老人，孩子尚小，而且还有贷款，那么作为家庭经济支柱适宜投保定期寿险、重疾险。每期投入较少但能获得较高保障，如定期寿险，30岁男士每年缴费300多即可获得10万的保障。而资金略宽裕些可以投终身寿险辅以定期寿险和重疾险，不仅有保障的功能还兼有理财的作用。

　　除此外还可以分出部分资金投入到养老险中，及早规划养老不仅投入少，而且随着复利累积，未来返还额也会增加。当然在投保前最好还是请您的理财师为您进行测算，以提高资金使用效率。

　　二、子女教育

　　一般来讲，子女教育的规划时间较长，教育资金的总需求额较大，并且子女教育支出的增长率是要高于一般物价增长的。因此在进行子女教育投资时不能过于保守，至少要使投资的收益能够跟得上社会教育支出的增长率。为孩子买保险一定得注意如下几个原则：

　　1、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。

　　少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

　　2、先重保障后重教育。

　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。