寿险投资的学问寿险投资的学问

向日葵保险网

[导读]：购买任何一件商品都必须了解其功用，才能谈是否合算。以人寿保险为例，它实质上是以确定的少量的保费支出保障未知的、高额的人身风险。它对于投保人的主要作用在于，当家庭成员尤其是家庭的主要收入者遭遇伤残病老或死亡时，保障家庭的正常生活。如何科学地投资寿险呢？

　　二、寿险缴费有学问

　　各家寿险公司的保单大多分为趸缴、10年缴、20年缴等多种，不论选择哪种缴费期，保单的保障功能是相同的。粗略看，似乎缴费期越短缴费总额就越少，其实不然。这牵涉到资金的时间价值问题，即同一笔资金放在银行里也有利息。以保单的预定利率计算，选任何缴费期所实际支付的资金总额大体相同，况且，分期缴费的保单往往还具豁免保费功能，即一旦出险剩余保费可免缴，多数公司的附加险也限制在主险的缴费期内办理，如果看重这些功能，选择长一些的缴费期就比较合适。但也不能说缴费期长就一定合算。因为条款是根据预定利率制定的，如果利率下调则选择短期缴费（如趸缴）的优势就凸现出来，在此情况下，折现后会发现缴费期越短，实际支付的金额就越少。如果利率上浮则情况正好相反。

　　我国近年来以多次下调利率的方式来刺激经济发展，对未来利率走势的判断应当是选择缴费期限时应考虑的第一个因素。不同年龄层次的人还应将年龄作为选择缴费期限时应考虑的因素。20岁—40岁之间的人生活在压力较重、处于用钱的高峰期，选择缴费期长一些比较合适；40岁以上的人相对而言事业较稳定，家庭负担较轻，收入较高，此时选择缴费期短些较适合。