寿险投资的学问寿险投资的学问

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[导读]：购买任何一件商品都必须了解其功用，才能谈是否合算。以人寿保险为例，它实质上是以确定的少量的保费支出保障未知的、高额的人身风险。它对于投保人的主要作用在于，当家庭成员尤其是家庭的主要收入者遭遇伤残病老或死亡时，保障家庭的正常生活。如何科学地投资寿险呢？

　　一、新老寿险巧选择

　　常见一些人因银行降息而转向抢购保险，便有一些人因时间差来不及投保而后悔，认为现在再投保新险种不合算，保险没有意义了。现在买保险真的不如以前合算吗？

　　下面试以某保险公司新老险种的收益和保障（投保人：男，30岁）为例来说明这个问题。

　　新险种———长青终身保险，年交保费1410元，交费期30年，保险期终身。保障为递增型，10年为2．19万元，20年为5．78万元，25年为8．12万元，30年为10．79万元。收益：60-69岁返还1万元，70-79岁返还1．5万元，80-89岁返还2万元，90-99岁返还2．5万元……一直到终身；假设85岁身故共可获本息7．93万元。老险种———福寿两全保险，年保费1047元，交费期30年，保险期30年，保障为定额型———保险期内7万元。收益：60岁7万元。以上对比，可见新老险种交费大致相当，而新险种后期保障高于老险种，前期保障较低，只需附加一份定期保险，每年另交保费75元，保额5万元，就可提升保障。可见，投保老险并非一定比新险获赔更多。新寿险体现了向保险逐渐回归的趋势，强化保险的保障功能。

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