万能险结算利率高低相差甚远

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[导读]：回顾2012年保险理财品的特点，人们或许能从这些保险奇葩中能体味到什么，并为2013年保险投资做出新规划。众所周知，回归保障是保险行业转型力求的方向，但在这个全民理财的大时代，具有理财性质的保险产品（主要是分红险、投连险、万能险）在市场仍占据相当比例。2012年中国保险市场为何奇葩竞放？为此，记者对数家保险公司的理财产品进行了分析梳理，试图从中找到答案。

　　结算利率高低相差甚远

　　记者通过对近200个万能险理财品的结算利率进行统计分析，发现不同险企的万能险结算利率相差甚远。最高的是光大永明“稳保丰两全保险”的5.25%，而最低的保险产品结算利率只有2.5%。

　　而在产品的费用方面，无论是初始费用、保单管理费用还是部分领取及退保费用等各项费用水平，光大永明人寿的几款产品都达到了业内最低或最优惠的水平。

　　从最新数据看，包括光大永明人寿、安邦人寿、生命人寿、昆仑健康、和谐健康、国华人寿、瑞泰人寿7家公司共计14个万能险产品的结算年利率在5年期定存利率4.75%以上，占全部调查产品的7%。

　　保险产品结算利率介于4%-4.75%区间的占30%，介于2.6%-3.99%之间占60%，结算利率位于2.5%的占3%。在结算利率较低的产品中，中美联泰大都会、光大永明、中德安联、中宏保险、正德人寿的共计6只产品的结算利率同为2.5%。

　　记者调查发现，造成这种情况的原因在于，万能险产品的资金最初几年投向有固定收益的债券，因而能确保收益。而随着所投债券到期，资金再选择其他投资品种时，收益可能会失去保证。

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