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两全险和万能险的区别 如何区别这两者?
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[导读]:保险产品销售存在这样一种奇怪现象,在某些产品停售之前的几个月,保险代理人更会大力促销。一般来说,某些保险产品由于收益较高,保险公司考虑到成本较大,会主动停售。此外,保险监管部门认为某险种设计有问题,经营风险过高,也会强制保险公司停售。部分消费者不明就里,往往会投保即将停售的保险产品……

  继一部分投连险万能险悄然退出市场之后。根据保监会的新规,三年期两全保险也将陆续退市。

  保险产品销售存在这样一种奇怪现象,在某些产品停售之前的几个月,保险代理人更会大力促销。一般来说,某些保险产品由于收益较高,保险公司考虑到成本较大,会主动停售。此外,保险监管部门认为某险种设计有问题,经营风险过高,也会强制保险公司停售。部分消费者不明就里,往往会投保即将停售的保险产品。

  业内人士提醒消费者要区别对待停售险种,辨别其是否适合购买。

  短期两全险逐步退市

  今年29岁的刘先生最近有点犯难,某家保险公司旗下的万能险产品准备停售了,业务员说收益还不错,让刘先生赶紧买一份;同时另一家公司的鸿系列分红保险产品也即将停售,业务员说如果投保,长期能获得不错的分红。面对两位业务员的推销,刘先生有点迷茫,不知该如何选择。

  记者在采访中了解到,对于该不该投保即将停售的保险产品,消费者很迷惑。今年在寿险转型时期,保险公司把很多险种都暂时搁置或者准备停售了,在投连险、万能险之后,短期两全险也在逐步退市。

  保监会新近规定,保险期限短于5年、有效保额低于10倍期缴保险费的两全保险产品将陆续退出市场。目前,中国人寿(601628,股吧)、中国平安(601318,股吧)和中国太保等公司都已陆续停售了旗下的几款两全险产品,预计进行更新换代。

  “两全险是一种既保身故责任,又能在被保险人生存期间给予一定生存金返还利益的险种,也就是说无论生或死都有保障,所以又被称为‘生死两全险’。”资深保险理财师阎涛介绍,“目前在售的大部分两全保险都是分红型,每年或有额外的红利给付,而带有分红功能的两全险费率会比非分红的两全险稍高。”

  据了解,平安旗下“平安富贵人生两全保险”已经于2月底停售。该险种是一款适合中高端客户的分红产品,分3年期缴(每年缴费不得少于3万元)和5年期缴(每年缴费不得少于2万元),保额起点为10万元。根据保监会的规定,以“平安富贵人生两全保险”3年期缴为例,每年如果缴3万元保费,则保额至少要达到30万元。

  “监管部门之所以要求停售短期两全险,是因为其保障并不高,偏离了保险的本质。”阎涛表示,“数次降息后,这类产品的利率已经高于同期银行的存款利率,也会给保险公司盈利带来压力。”

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