一份名为《建议关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务存在的风险》的保监会内部文件近日在保险业内广为流传。该文件以某网络互助平台部为例，分析了部分互联网公司涉嫌非法经营保险业务的风险。
业内人士认为，这只是监管机构对部分机构涉嫌非法经营保险业务的担心和预警，但在实践中，“法”与“非法”的边界尚不清晰，保险监管机构也没有对相关互联网平台进行处罚，而是要进行探索，逐渐明确边界。在采访中，没有保险经营资质的互联网平台纷纷撇清自身业务与保险的关系。
存在卷款跑路风险
互联网与保险业的结合带来了很多新模式和新思路，迸发出创新的火花。但在实践中，“有一些互联网公司脱离保险监管，涉嫌非法经营保险业务，对消费者利益保护和市场秩序维护带来隐患。”保监会的内部文件指出。
如何认定互联网公司是否经营了保险业务？保监会曾在答复广东保监局的函中提到：“实践中，符合商业保险特征，以保险费以外名义向社会公众收取费用，承诺履行的义务中含有保险金赔偿、给付责任或者其他类似风险保障责任的活动，可考虑认定为非法经营商业保险业务行为。是否认定，应结合案件具体情况予以明确。”
持担忧态度的人认为，其赔付资金来源一般可能有两种渠道，一种是依靠持续不断地吸收新会员来扩大资金池，用后期会费满足前期会员的赔付申请；另一种是通过超低价格做大客户规模，然后博取新一轮风险投资，将投资款用作赔付。一旦增员、融资遇到困难或因其他原因导致现金流断裂，后期赔付承诺无法兑现，实际控制人可能把平台一关，卷款跑路。同时，其收费、开户等所有经营行为，脱离金融保险监管，难以保证不被挪作他用，蕴藏风险。
“踩雷”的两种可能性
“要经营保险业务，必须取得相应的业务牌照。”对外经贸大学保险学院教授王国军对记者称。他认为，互联网公司与保险业务相关的非法“踩雷”有两种形式，一种是假借其他名义实质性经营保险业务；另一种是假借“保险”的名义开展其他业务或者搞营销噱头。
