问卷调查内容涉及经营风险、市场秩序、银邮业务、行业自律、结构调整、公司内控等多个方面内容，参与调查的有20家寿险公司在沪的分支机构。

　　一、问卷调查情况

　　(一)人身险公司经营风险情况

　　全市人身险公司分支机构经营风险主要来自于人才流失、销售误导、同业不正当竞争和非正常退保风险等四个方面。问卷调查统计结果显示：43.33%的被调查机构认为自身经营风险主要是管理人才和销售人才流失，23.33%的被调查机构认为自身经营风险主要是销售误导风险，20%的被调查机构认为自身经营风险主要是同业不正当竞争压力较大，13.33%的被调查机构认为自身经营风险主要来自非正常退保风险。100%的被调查对象与保险消费者发生纠纷以协商解决。

　　(二)人身险市场秩序及银邮规范情况

　　1.市场秩序总体良好。全市人身险市场秩序总体良好，问卷调查统计结果显示：75%的被调查机构认为市场秩序总体良好，没有出现大的系统性风险；25%的被调查机构认为市场秩序不够规范，存在一定违法违规问题；其中，没有任何一家被调查机构认为市场秩序不规范，违法违规经营问题较为突出。

　　2.银邮自律满意度一般。全市银邮自律工作效果不明显，调查结果显示：37.5%的被调查机构认为银邮代理保险业务行业自律在本地取得的有效规范市场效果较好；62.5%的被调查机构认为效果一般。

　　3.扰乱市场秩序违规行为的主要表现形式。主要市场违规行为依次是以虚假宣传材料等形式误导、欺诈客户，恶意“挖角”或诱导客户退保，违规支付手续费、保险费回扣和其他利益，诋毁同业、损害竞争对手的商业信誉，虚假理赔、骗赔。调查结果显示：31.71%的被调查机构认为扰乱市场秩序的违规行为是以虚假宣传材料等形式误导、欺诈客户；26.83%认为是恶意“挖角”或诱导客户退保；24.39%认为是违规支付手续费、保险费回扣和其他利益；9.76%认为是诋毁同业、损害竞争对手的商业信誉；7.32%认为是虚假理赔、骗赔。

　　4.影响人身险市场秩序的主要因素。调查结果显示：35%的被调查机构认为影响市场秩序的主要因素是业绩考核体系存在明显缺陷；27.5%认为是用人机制不科学，高管人员短期行为严重；25%认为是保险公司内控制度不完善，内控执行力不强；12.5%认为是信息化建设滞后，难以有效管控经营风险。

　　(三)上海分公司管控及业务结构调整

　　1.合规培训、内部审计有序开展。全市绝大部分人身险机构接受了上级公司的合规培训和内部审计，调查结果显示：87.5%的被调查机构的上级机构每年对其开展2次以上合规培训，12.5%的被调查机构的上级机构每年对其开展1次合规培训；50%的被调查机构其上海分公司对分支机构违法违规行为的处理方式是既罚款也处理责任人，50%主要是处罚责任人。

　　2.部分人身险公司业务结构调整总体力度较大。调查结果显示：87.5%的被调查机构认为公司业务结构调整力度较大；40.63%的被调查机构认为业务品质类指标考核比较大，40.62%认为是期缴保费，18.75%认为是依法合规经营类；56.25%的被调查机构认为能全部完成上级公司下达的计划任务，31.25%认为个险业务较难完成，12.5%认为银邮业务较难完成。