保障以年金险为主重疾险为辅
刘先生除了单位提供的“五险一金”外没有其他任何保险。刘先生每月正常缴纳社保，由于通货膨胀以及企业缴费比例的影响，也面临着退休后社保替代率较低的问题。
建议刘先生投保年金型保险，以某银行一款年金保险为例，缴费期10年，保险金额30万元，年缴金额2.2万元左右。刘先生60岁退休时，当年可选择一次性领取46万元左右;如果刘先生选择按年领取(每年的年金领取日按保险金额的10%给付)，可以从60岁退休时领取3万元年金和6万元的贺寿金，之后每年可领取3万元，一直可以领至刘先生年满100周岁或身故。
刘先生在60岁退休之后，如其身故，其年金未领取，家人可以获得不低于60万元的身故保险金，弥补刘先生因意外身故将会给家庭带来的巨大损失。
此外，建议以年金保险为主险，投保重大疾病保险，如果刘先生罹患重大疾病，在国家医疗保险保障范围之外，还可获得额外赔付，可大大减少患重大疾病所带来的经济负担。
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