理财型保险是中国保险行业近几年的新生产物，应该说理财性产品的出现是保险市场进步与成熟的标志，也是保险业发展的方向。这也是保险在金融行业的地位所决定的。要想真正理解理财型保险，我们首先应该了解理财性保险诞生的背景：
1.家庭收入的增加，大量闲置资金的产生。这是理财性产品产生的基础和前提条件;
2.家庭理财观念的转变。主要包括：
(1)理财方式的拓展。随着经济的高速发展，尤其CPI的高幅增长，致使以储蓄为主的家庭理财务严重贬值，家庭逐步开始寻找更高收益的理财方式。
(2)投资风险意识增强。随着中国金融市场的完善与开放，股票、基金、债券、黄金、期货等逐步成为家庭理财的主力军。但是，由于专业金融知识的匮乏与市场信息的不对称，导致股票、基金等都伴随着高度的投资风险，这些风险对很多数家庭来说是难以承受的。因此一些风险承受能力差，投资知识储备匮乏货无时间搭理财物的家庭则愿意放弃一部分利润而获得一种收益相对银行较高的理财方式，保险的保本收益成为首先。
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