一步走：评估自己。

　　在寿险市场上，不论年金/两全/终身的分红险和万能险、投连险等投资型寿险，其虽在制度机制风格上迥异，但保险公司大多要具有“‘遵保守性原则精算’所致的‘成本费用相对较高’和‘须待时间来积累’而设的‘寿险理财回报周期绵长’”的共同较高准入门槛等的条件要求，则非有“有长期投资计划、有一定经济实力与风险承载能力、有比较成熟心态”等者，便不宜或无力不能涉足问鼎。所以就需欲投保者，宜自行或请寿险理财专家对己先做一番评估，看究竟是否适合及适合应该投保投资哪类哪款。

　　具体，可下手从对自己“未来收入有否较为稳定地增长空间、在愿望上有否既求安心保障又能长期兼得收益、有否不在乎一定时期如1—5年的保费亏损‘套牢’、有否在为孩子教育与购房和养老等做的中长线用钱规划、是否尚处于青壮年期”等方面，来做实事求是上的评估。经评估看自己：是属于“有长期投资计划、风险承受能力较低、又有较为注重稳健理财需求”宜投保分红险型的，还是属于“有长期投资计划、对需求弹性又较大、且风险承受能力相对不太强、还希望保险产品能有更多选择权”宜投保万能险型的，也还是属于“有长期投资计划、收入较高、投资理念亦成熟、并追求资产高收益且具有较高风险承受能力”宜投保投连险型的。否则，就只能适合投保纯保障消费型的而无有投资成份蕴涵的定期寿险了等。

　　做了评估后，还须同时要注意牢记，在清楚对分红险和万能险首次及前期所交保费的起点与金额要求较高、投资连接保险的高收益或高风险又全要有投/被保险人自己分享或承担，和依其投保具体规则所允许能附加的附加险的范围基础上，再用“量力而行”四字法则去做衡量，通常宜可将欲投保的全部的风险保额和所交保费控制在自己年收入的8-20倍和10%-20%内，并坚定地要以自己的交费能力的强弱来制约自己全部的投保风险保额的高低。

　　二步走：精心选择。

　　1.要精心选择合适的寿险理财保险公司。可从“有否投资专业团队、有否拥有较高投资效率及在全球配置资产的优势、有否丰富运营和成熟的管理经验、有否获得直接进入股市席位省佣金费用居有利地位，和产品结构是否合理、管理的资产规模是否足够大、整体过往投资业绩是否稳定靠前、保险金偿付能力是否强而充足、投资人才的专业化素质是否较高、市场信誉是否良好”等，做从其在市场影响力和公司“基本面”上的翔实综合比较后，选择值得托付的中意的寿险理财保险公司。

　　2.要精心选择具体适合的产品。或在从评估锁定选择的保险公司，所管理的年金/两全/终身等不同类型款式的投资型分红险产品时，要尽可能选择保险期间长或终身和交费期适中等的产品，以此可至少既不使交费太过集中形成交费期间经济上的明显压力，又可乘能预见自已现金流充足的相对较早时期就能完成全部交费，利赢终使寿险保障夙愿不空落，并达之于与被保险人长相伴。