市场上有很多投资型寿险，品种繁多，不过任何新品也无外乎都是分红险、万能寿险、投资连结险这三种的衍生。分红险、万能寿险、投资连结险这三个投资型险种究意有哪些区别？各有何特点呢？
分红险是一种保户享有分享保险公司经营成果分配权的险种，其保障和分红账户是混合的，购买后相当于获得了一份保险保障和一份保单固定收益。其优势在于客户不仅享有分红保险具有的固定的预定利率，同时直接参与经营利润的全面分红，保监会要求高达70%以上的利润分给客户。但是分红险是定额保险，而投险和万能产品都可以变更保额，分红险灵活性较差，在保费缴纳、保额选择等方面没有选择性。分红险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。
万能保险设有保障账户和一个统一形态的投资账户，其最大特点在于其灵活性，保费交纳的可选择性和保险金额的可调整性，这点要优于分红险。客户支付了初期最低保费之后，可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费，只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。万能保险个人投资帐户有固定的保证利率，当实际个人帐户资产投资回报率高于保证利率时，高出的收益由保险公司与客户共享，同时风险也由客户与公司共同承担。万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。
投资连结保险的保障账户和投资账户分离，但其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。一般投连险有两种类型，一种是固定保费、固定保额性质的变额寿险；另一种是万能变额寿险，保费交纳和保险金额可调整。投连险的保险费要在扣除销售费用后才能进入投资帐户，之后投资帐户中的资金，由保险公司的投资专家进行投资运作，投资收益全部归客户所有，但保险公司不保证投资收益，风险也由保单持有人承担。投资连结保险适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投资者。（文章来源：银率网）
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