公务员家庭如何购买合适的商业保险？

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[导读]：公务员、国企员工等一般都拥有较好的福利保障，通常有公费医疗、重大疾病保险、雇主责任险、住院补助等等各种补贴，大多数人认为自己的保障很全面，那是否还需要买商业保险呢？

　　众所周知，公务员及国企员工大部分都是公费医疗，报销比例已达到90%甚至100%。虽然福利不错，医疗报销也可以，但有两种风险社保是保不了的，就是意外和重疾。重疾虽然医保也有报销，但受很多用药及报销限制，如自费药物及器材比例偏高，报销比例低而且不包括后期的疗养费及后期的经济来源等。因此，补充意外险及重疾险是很有必要的。

　　商业保险可以根据个性需求合理配置，满足高品质生活。

　　对于家庭经济支柱来说，让需要依靠我们生活的家人拥有安全感，是作为父母和赡养老人的责任。意外事件是不能预测的，家庭经济中断是最危险，投保就是把风险转移给保险公司。

　　一个人一生中的健康状况会随着时间的推移走下波路，生病是不可以替代的。一旦罹患重疾，收入严重下降，不但生活品质下降，甚至做人的尊严都会受到影响，所以收入越高，健康保险的保额也要越高。

　　随着我国第一代独生子女进入婚育年龄，即呈现出"4-2-1"的家庭模式，每对夫妇在负担自身生活、购房、医疗、养老及子女教育的同时，还要赡养和扶助4个老人，这无疑是个承重的负担。退休后，减轻给儿女增加负担，其实就是对儿女最好的爱。商业养老保险作为社会养老险的补充，已成为家庭不可缺少的重要资产。一般用于满足人们消费需求和资产的传承需求。

　　投保建议

　　公务员面临很大的健康风险。首先，机关内人际关系比较复杂，80%以上的公务员都面临职务升迁和人际关系处理的压力，这种精神压力在公务员是普遍存在的。其次，相对而言，公务员的应酬活动较多，上酒楼吃饭，吸烟、喝酒都会或多或少损害了他们的健康。公务员患脂肪肝和恶性肿瘤的比例是比较大的。