案例：张先生于2005年初为自己购买了重大疾病保险，并附加一份个人住院医疗津贴险（出险住院津贴200元/天），连续投保多年。2010年10月28日，保险公司接到理赔申请称：张先生于当年10月7日因骑自行车不慎摔伤，在医院住院治疗，10月24日出院，出院诊断“全身多处皮擦伤”。保险公司从案件事实、理赔证据及案件资料等方面进行初步审查，认定该保险合同有效，保险事故发生在合同有效期间内。
张先生住院17天，实际住院费用为2447.35元，预计赔付住院津贴为3400元左右。在理赔调查时，保险公司认定张先生为“小伤大养”，故意夸大保险事故，因此拒绝赔付，引起张先生不满。
从临床医疗常理来分析，软组织损伤一类事故完全可以不必住院。保险公司调阅张先生住院病历，病历记载的出险经过与报案经过一致，长短期医嘱显示住院期间仅有3天输液记录和一些口服药物治疗，护理记录记载着损伤处无渗出，无任何不适等；对医院及主管医生进行走访得知，张先生在该医院急诊就诊，且说只有住院才可报销医疗费，因此医院尊重其意见允许其入院治疗。
被保险人住院期间仅有3天输液治疗，由口服药单、病历医嘱单、护理记录、住院交费清单以及从主管医生处了解到的情况来看，张先生无住院治疗的必要性。因此，保险公司认为张先生伤情完全可以在门诊进行诊疗处理，实则为小病大养，故向张先生发出拒付住院津贴3400元的通知。
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