二十世纪八十年代，由于国有企业改革的逐步深入，及社会主义市场经济的转轨，我国原有的社会保险制度面临着较为深刻的变革，商业保险也同期进入了飞速发展的黄金时代。二十年的实践探索，两者均取得了卓越成绩，在社会保险方面，形成了政府主导、责任分担、具有一定市场化运作机制的社会化保险体制。到2005年底，参与城镇基本养老保险的人数已达1。7亿人，参加农村养老保险人数为5千多万人，参加失业保险为1亿多人，参加基本医疗保险人数为1。3亿人，社保基金累计结余0。806万亿元。在商业保险方面，形成了市场体系较为完善、竞争较为充分、产品较为丰富的市场化保险体制。截至2006年底，保险行业管理的资产总量达到1。97万亿元。保险公司98家，专业中介机构2110家，资产管理公司达到9家。

　　但是，在看到这些成绩的同时，笔者也深深地感到，社会保险商业保险的发展还远未满足广大人民群众日益增长的保险保障需求，矛盾还较为突出。要解决社会保险的诸多问题，需要借助多方力量，尤其要充分发挥商业保险的保险保障作用。因而，在当前探索建立并健全具有中国特色的社会保险和商业保险互动发展的制度模式，是尤为必要和重要的。

　　建立与健全具有中国特色的社会保险和商业保险互动发展模式，是一个系统工程，需要发挥多方力量、运用多种手段、采取多项措施，建议重点做好以下几个方面的工作：

　　一是确立总体目标与实施策略。策略是行动的根本，建立与健全社会保险和商业保险互动发展的制度模式应坚持“总体部署、统筹协调、整体推进、重点突破”的策略，稳健、循序、有效地推进社会保险和商业保险协调健康发展。“总体部署、统筹协调”，就是在国务院领导下，统筹兼顾、合理安排，制定总体协调、均衡发展的短期、中期和长期规划及目标。“整体推进”，就是按科学发展观和我国未来保险保障事业的需要，根据发展规划和阶段性目标，对制度整体的组织结构、营运机制、市场选择和业务品种等进行全方位整合，在整体联动效应基础上进行集约化经营和管理，进而，实现我国保险体系与宏观经济“一体化”相互补偿的效应。“重点突破”，就是在发展模式的建设与完善过程中，紧紧抓住“商业保险”和“社会保险”两条红线，围绕“养老”和“医疗”两大难点，针对城镇和农村两大领域，因势利导、统筹考虑，抓重点、攻难点。

　　二是明确政府和市场的职责。建立与健全社会保险和商业保险互动发展的制度模式，要充分发挥政府与市场的积极作用，政府的任务是要实现“做广、做全、做实”，将社会保险的覆盖范围逐步扩大，逐步覆盖全体城乡劳动者，基本养老保险中个人账户的资金逐步做实。同时，运用市场的力量，充分发挥保险机构在精算、投资、账户管理、养老金支付等方面的专业优势，把保险保障事业“做深、做高、做透”，将商业保险渗透到社会保障的各相关领域。深度挖掘保险需求，提供高水准的、适合群众需要的产品和服务。