3、累计保额过多保障过剩。未成年人保护法和保险法明确规定，未成年人身价有最高限，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，那么累计保额不要超过5万元（部分地区10万），因为超过的部分即便付了保费也无效。因此购买宝宝的保险，保额应适当。
4、豁免条款不重要。“最好挑选有豁免条款的少儿保险产品，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。”
【投保案例】
刘先生，28岁，广告公司，月收入5000，有社保；女儿，1周岁，有儿童医保；客户需求：给宝宝补充医疗险，主要是宝宝的教育计划。
给他的计划具体如下：
（1）意外险——乐成长，每年缴费188i元：主要是意外医药补偿：如果被保险人因意外事故而导致医药费用开支，将按实际医药费用获得赔偿，每次最高赔3000元，一年不限次数；
（2）住院险——乐温馨A款（有医保的），每年865元，免赔额为300元；因住院产生的费用，医保报销的部份我们不再给予报销，没有报销的部分我们全部报销，一年累积报销30000元；
（3）教育险——愿望树综合保障计划，每年5719元，缴至宝宝14周岁；
高中教育年金：宝宝在15、16、17周岁每年领取10000元，
大学教育年金：在18、19、20、21周岁时，每年依次领取10000元、11000元、12000元、13000元，
22周岁时领取5000元的毕业金，
其中，附加了100000元少儿疾病险:保障至22周岁，共10种高发少儿疾病。
